Intercambio federal de seguro médico: cómo comprar cobertura

Millones de estadounidenses sin seguro o con seguro insuficiente pueden ahora comprar un seguro de salud mejor y más asequible. Por primera vez en la historia, pueden hacerlo sin la amenaza de ser denegados.

Sin embargo, el proceso para comprar un seguro es diferente de un estado a otro. Algunos estados han optado por crear su propio intercambio de seguros. Otros están confiando en un intercambio de seguro federal. A continuación, describimos cómo funciona el mercado de intercambio de seguros, qué necesita saber cuando compra un seguro y cómo puede elegir la mejor opción para usted.

¿Qué es el mercado?

El Mercado de Seguros Médicos, también conocido como Exchange, abrió el 1 de octubre de 2013. El Mercado debería ser su primera parada cuando comience a buscar comprar un seguro de salud. En Exchange, puede solicitar un seguro, revisar sus opciones y comprar un seguro.

Puede completar una solicitud en el sitio web de Marketplace. Su solicitud será procesada y recibirá una lista de los planes de seguro médico que puede comprar. Las compañías de seguros de salud privadas proporcionan estos planes de seguro de salud. Los resultados de su solicitud también le informarán si reúne los requisitos para el programa Medicaid de su estado. También puede reunir los requisitos para obtener primas de menor costo o menores costos de bolsillo. Además, los funcionarios usan su solicitud para determinar si usted es elegible para una exención.

¿Qué necesito tener antes de comenzar a comprar?

Necesita recopilar información importante antes de comenzar su aplicación. Primero, necesita saber el ingreso de su hogar. Puede ser elegible para Medicaid o un seguro de menor costo si su ingreso entra en una categoría específica.

En segundo lugar, necesita saber cuánto puede pagar por el seguro cada mes. Cree un presupuesto y determine su límite superior para el gasto de la prima del seguro. Las opciones disponibles para usted en el intercambio pueden variar ampliamente. Necesita saber qué puede pagar con seguridad cada mes por su seguro antes de que esté listo para comprar.

¿Quién dirige el mercado?

Dependiendo del estado en el que vive, su intercambio puede ser administrado por el gobierno de su estado o por el gobierno federal. Si vive en un estado con su propio intercambio, comprará un seguro a través de eso. Si su estado no ha creado su propio intercambio, usará uno que haya sido creado por el gobierno federal.

¿Qué tipos de seguro están disponibles en el Mercado?

The Exchange tiene una variedad de opciones de seguros. Debería poder encontrar uno que se ajuste a sus necesidades. Aquí, los tipos de seguro que puede comprar a través del Mercado de Seguros Médicos:

Organizaciones de Mantenimiento de la Salud (HMO)

Las HMO pueden limitar su red de proveedores de atención médica a una lista particular de médicos y hospitales.Al buscar atención médica, deberá elegir dentro de esa red o pagar el costo total de los servicios que reciba. La mayoría de los HMO establecen un médico de atención primaria para cada persona o familia. Para recibir tratamiento de otro médico o especialista, las HMO generalmente requieren una referencia de su médico de atención primaria.

Organizaciones de proveedores exclusivos (EPO)

Al igual que las HMO, los EPO pueden limitar su red de proveedores de atención médica a una lista de médicos y hospitales preferidos. También deberá elegir dentro de su red o pagar el costo total de los servicios que reciba. Sin embargo, a diferencia de las HMO, una EPO puede no requerir que tenga un médico de atención primaria. En ese caso, puede ver especialistas en atención médica sin referencias de su médico de atención primaria.

Las organizaciones de proveedores preferidos (PPO)

PPO le permiten ver a los médicos dentro y fuera de su red de proveedores. Si elige ver a un médico fuera de su red, no será responsable por el costo total de los servicios que recibió, pero será responsable de pagar más del costo que si utilizara un proveedor de atención médica que su red PPO. Las personas con PPO tampoco necesitan una referencia para ver a un especialista.

Planes de punto de servicio (POS)

Al igual que los PPO, un punto de venta le permite ver proveedores de atención de la salud tanto dentro de la red como fuera de la red. Con un POS, necesitará una referencia de su médico de atención primaria para ver a un proveedor de atención médica que no pertenezca a su red primaria.

Plan de salud de deducible alto (HDHP)

Un HDHP tiene una prima más baja y un deducible más alto que la mayoría de los otros planes de seguro de salud. Por ley, el deducible mínimo de HDHP para un individuo es $ 1, 250 y $ 2, 500 para una familia. Para compensar este mayor precio deducible, puede optar por participar en una cuenta de ahorros de atención médica o un acuerdo de reembolso de la salud.

Plan de seguro médico catastrófico

Este tipo de plan de seguro médico tiene un deducible muy alto y solo conlleva los beneficios de salud esenciales. Para la mayoría de las personas que eligen este tipo de seguro, es realmente una red de seguridad de emergencia en caso de accidente o enfermedad repentina. Estos planes rara vez cubren los costos de farmacia. Conforme a la Ley de Asistencia Asequible, los planes de seguro catastrófico estarán disponibles solo para personas menores de 30 años y para algunas personas de bajos ingresos a quienes se les ha otorgado una exención por dificultades económicas.