Equipos de seguros, emergencias y diabetes: qué hacer

Un viaje por el campo terminó muy mal para uno de mis pacientes hace varios años. Llevaba el viejo Dex7 + CGM en la cintura mientras viajaba en la parte trasera de un vehículo de cuatro ruedas. El clip notoriamente malo del receptor falló y el CGM se fue volando al bosque, en algún lugar entre los puntos "A" y "B", que nunca se volvió a encontrar.

Recibí un rudimentario control de la realidad cuando la ayudé a presentar la documentación para un reemplazo con su compañía de seguro médico. La re

colocación de artículos médicos perdidos o robados fue un beneficio descubiertos . No solo su plan de salud no reemplazaría al caprichoso receptor de CGM, sino que también se negaron a darle uno nuevo un año más tarde cuando la garantía estaba terminada. Como mi paciente había perdido su primer receptor, nunca se vieron obligados a reemplazarlo. Nunca. Hasta el día de hoy, se niegan, a pesar de su desconocimiento de la hipo y frecuentes visitas a la sala de emergencia, a obtener un nuevo CGM.

Bienvenido a mi mundo clínico, donde no solo trato con las implicaciones para la salud del uso de dispositivos médicos, sino también problemas que mis pacientes encuentran en realmente usan estos dispositivos en situaciones reales situaciones de la vida

A diferencia de los teléfonos celulares, los dispositivos médicos no tienen sus propias pólizas de seguro específicas para cubrirse y reemplazarse a bajo precio en cuestión de horas después de su desaparición, robo, caída en la acera, atropellado por Humvees o vaciamiento de inodoros. No, no hay el mismo tipo de opciones "what if" para lo que sea que el universo despliegue.

Si podemos proteger nuestras líneas de vida metafóricas, ¿por qué no podemos hacer lo mismo con nuestras líneas de vida literales? Es una pregunta que desafía la lógica, así que naturalmente decidimos profundizar en ella.

Políticas de proveedores

Nosotros, los usuarios, dependemos de la bondad de los extraños, i. mi. los creadores de estos dispositivos en sí mismos. ¿Y qué políticas tienen los principales proveedores de dispositivos D para ayudar a los pacientes aquí?

Animas: La gerente de comunicaciones globales de JnJ Kaitlin Meiser dice que el sistema Animas Ping solo está cubierto por una garantía limitada de cuatro años contra defectos de fabricación. Al igual que la mayoría de las compañías de bombeo, si las suyas se gastan de manera encubierta, la reemplazarán con su elección de una nueva o con una unidad usada y certificada nuevamente. Para ser claros, no hay cobertura para "accidentes, negligencia, mal uso o abuso por parte del usuario o cualquier otra tercera persona". Así que no te atrapen con un ping. Y otra vez: lo dejas, lo compraste.

Insulet: Los creadores del OmniPod me pasaron a Brian Baxter de su empresa de relaciones públicas, Lazar Partners, quien me agradeció su comunicación y me dijo: "Insulet no ofrece dicho seguro, pero el Personal Diabetes Manager ( PDM) tiene una garantía de cuatro años que está en línea con los requisitos de la mayoría de los proveedores de seguros."Esto de una empresa que presume en su sitio web que ayudan a su cliente a desarrollarse", mensajes claros y distintos. "¿Eh? Por ser claro … lo cual es realmente desafortunado dado que es más probable que OmniPod PDM quede en algún lado por error

que otro dispositivo D que está realmente conectado al cuerpo. En la página de preguntas frecuentes de la empresa, una de las preguntas ofrece específicamente una respuesta al problema del "PDM perdido": "Nuestra experiencia ha sido que muy pocas personas pierden su PDM. Sin embargo, si pierde su PDM, comuníquese con Atención al cliente de inmediato para comprar un reemplazo. En la mayoría de los casos, recibirá su reemplazo dentro de las 24 horas. "

Medtronic: Según la Directora de Relaciones Públicas Amanda Sheldon, la compañía no ofrece seguro por pérdidas o dispositivos robados, pero "recomienda que los clientes exploren opciones de cobertura con su seguro de vivienda". Luego, Sheldon revisó amablemente el tipo de daño que NO está cubierto por la garantía estándar de Med-T, incluido el uso de medicamentos que no son de Med-T. embalses o sitios de infusión, inmersión en agua, abuso físico, dejar caer la bomba (eso nunca sucede, ¿verdad, Gente?), o "Fuerza Mayor", que tuve que buscar en Internet. Resulta que no tiene nada que ver con arrojar su bomba en una pila de estiércol. Más bien, se traduce aproximadamente como "fuerza de la naturaleza" y se usa en lenguaje contractual para excluir daños por desastres naturales y similares.

Tándem: Usted podría pensar que una compañía con tecnología innovadora podría probar-conducir un ground-breaki ng modelo de negocio también, pero estarías equivocado. Steve Sabicer, de SocentPR, nos dice que, "Tandem Diabetes no ofrece seguro si su t: slim se pierde o es robado". Él agrega que, "muchos propietarios de viviendas o pólizas de seguro para inquilinos ofrecen pasajeros, como en el caso de las joyas". Bueno, varios críticos han llamado a la elegante bomba de pantalla táctil como una joya, después de todo.

Asante: Los fabricantes de la nueva bomba de insulina Snap parecen estar considerando al menos pensar fuera de la caja la bomba de insulina. El vicepresidente de marketing, Ken El-Sherif, me dijo: "El la respuesta breve es no, no ofrecemos seguro para dispositivos perdidos o robados, "pero continúa diciendo," es algo que consideramos que debemos hacer en el futuro ". Así que Asante podría aprovechar la oportunidad de ser el primero entre los fabricantes de dispositivos para actuar más como una empresa de dispositivos de consumo, y menos como una empresa de dispositivos médicos.

Roche y Dexcom no respondieron a las preguntas, pero en general la conclusión es que los fabricantes de bombas de insulina y CGM consideran que su responsabilidad termina con problemas periódicos de tipo de garantía. No importa que nuestras vidas dependan de estos dispositivos las 24 horas, todos los días.

Políticas de propietarios de viviendas

Por lo tanto, los fabricantes de bombas han pasado la pelota a los proveedores de seguros de propietarios de la nación. ¿Pero estás en buenas manos con Allstate? Como un buen vecino, ¿State Farm realmente está allí? ¿Nationwide está realmente de tu lado? Naturalmente, decidí averiguarlo.

Justin Herndon de Allstate en su equipo de gestión de problemas y relaciones con los medios, dice que los PWD están realmente en buenas manos con Allstate.Tal vez. Él dice: "Los medicamentos recetados legalmente, así como los equipos médicos están cubiertos por nuestra política de propietario de vivienda. Pero él continuó señalando que," Si los medicamentos y / o equipo médico son caros, puede ser una buena idea revisar su personal. límite de propiedad con un agente para asegurarse de que sean lo suficientemente altos como para cubrir lo que usted tiene ".

Claramente no tiene idea de lo que cuesta una bomba de insulina.

Farmers Insurance no cubre las bombas de insulina como parte de sus propietarios De acuerdo con Mark S. Toohey, jefe de relaciones con los medios, State Farm nunca respondió a nuestra pregunta. Supongo que mi buen vecino está de vacaciones esta semana.

Por otro lado, Nationwide podría estar de su lado. Jarrett Dunbar, su consultor nacional de comunicaciones, bombas de insulina o receptores CGM son tratados como cualquier otro individuo adecuadamente bajo la mayoría de las pólizas de propietarios de la firma. Pero extrañamente, "Nationwide cubriría por robo y daño causado por los peligros mencionados en la póliza, pero no para el descanso edad o desaparición misteriosa. "Debe leer su política, y luego elegir cuidadosamente sus palabras si presenta un reclamo.

Pero se vuelve aún más complejo. Algunas políticas solo cubrirán pérdidas, daños o robos que ocurran dentro de la casa. Si estás en el mundo, estás jodido. E incluso si tiene una póliza que podría cubrir sus otras propiedades personales en movimiento, no suponga que cubrirá su bomba. Todo tipo de equipo especializado está exento de la sección personal adecuada de las políticas de propietarios. Realmente necesita hablar con su agente, y lo más probable es que necesite un anexo o un cronograma (provisiones especiales para artículos individuales de alto valor).

Sí, los expertos en seguros parecen estar de acuerdo en que la forma más segura de asegurarse de que su equipo D esté cubierto es asegurarse de que esté "programado", lo que se traduce en una lista de propiedades específicamente cubiertas por el plan de seguro. Siempre que los artículos programados no excedan los límites de cobertura, generalmente no hay costos adicionales involucrados. Es como un contrato dentro de un contrato. Pero para obtener la máxima protección en una póliza de propietario de vivienda, debe obtener un "corredor" en la póliza (una mini póliza que "se mueve" en el reverso de una póliza más grande). Cubrirá algo muy específico, pero te costará más, por supuesto.

Dado que la mayoría de las pólizas en realidad no cubren sus pérdidas y requieren deducibles, también pagará tan bajo como $ 500 pero tan alto como un par de miles de dólares. Por lo tanto, si su póliza básica no cubre su equipo D, tendrá que ponderar el costo de un corredor, teniendo en cuenta los costos mensuales, el deducible y los tipos cubiertos de pérdidas, y verá si las matemáticas tienen sentido. para ti.

Espere un momento, usted dice: gracias al alto costo del cuidado de la diabetes, no puedo pagar una casa. Rento. Bueno, en realidad, las políticas para inquilinos se parecen mucho a las políticas de los propietarios, solo que son mucho más económicas porque no cubren el costo del edificio si se quema hasta el suelo. Las pólizas de inquilinos cubren tanto la responsabilidad como la propiedad personal cuando usted no es dueño de una casa, lo que significa que usted tiene la misma basura en la cobertura de su equipo D que el propietario.Um … tienes que hablar con tu agente.

Y, por supuesto, la mayoría de los inquilinos no tienen seguro de arrendatario, entonces, ¿qué debe hacer la PWD no propietaria y no asegurada por el arrendatario?

Cobertura de D-Gear comercial

Si utiliza un motor de búsqueda para buscar "seguro de dispositivo médico", obtendrá cientos de compañías listas, dispuestas y capaces de asegurar su empresa de dispositivos médicos de inicio contra esa responsabilidad desagradable cuestiones. Pero no pude encontrar ninguna cobertura para las personas que usan esta ruta.

Entonces llegué a pensar. Mucho antes de que la diabetes se viniera a vivir con mi familia, trabajé como fotógrafa profesional. Un buen equipo de cámara era caro, y mi kit de trabajo diario me devolvió el precio de una bomba de insulina. Pero fue bastante fácil para mí encontrar un plan de seguro comercial para cámaras, que enfrentan los mismos riesgos diarios que las bombas de insulina. Así que solo por el placer de hacerlo, decidí preguntarle a una de las muchas compañías que aún aseguran el equipo de la cámara cómo se sentirían acerca de cubrir una bomba de insulina.

Elegí un equipo en línea llamado insuremyequipment. com porque me gustaba su nombre, y porque cubrirían la pérdida o el daño de cosas tan lejanas como robos, terremotos, actos de terrorismo, caída de objetos, relámpagos, explosiones, tormentas de viento, granizo y caídas mundanas. Mi tipo de atuendo. No hay miedo al abono aquí. Mi investigación los sorprendió un poco, como nunca antes lo habían considerado, pero estaban abiertos a la idea. El director del programa, Michael DeFazio, me escribió: "Acabo de preguntarle a los suscriptores de nuestro programa qué pensaba acerca de incluir bombas de insulina en nuestro programa. No veo por qué habría ningún problema". Si recibe el visto bueno del piso de arriba, estima que la cobertura de una bomba de insulina de $ 8,000 costaría $ 433 por año. Eso resulta en un poco más del 20% del costo de la bomba durante el período de garantía típico de cuatro años.

Cuando se trata de asegurar lo que no puede ser asegurado, Lloyds of London es históricamente el lugar al que acudir. Claire Sheahan en Lloyd's Market Services señala que son un mercado de seguros en lugar de una sola aseguradora y que es mejor hablar con un agente autorizado en un país o estado en particular. Pero la verdad es que Lloyd's of London realmente asegura las bombas de insulina. Son los suscriptores de Insurance 4 Insulin Pumps, una firma británica que, hasta donde puedo decir, es la única firma en el mundo dedicada específicamente a asegurar bombas de insulina. ¿La captura? Tienes que ser un residente del Reino Unido. ¿Por qué los británicos son más civilizados que nosotros?

Probablemente porque el sistema de seguro médico del Reino Unido en realidad posee las bombas que suministra a los pacientes, y el gobierno exige que la PWD que recibe una bomba mantenga una póliza de seguros de £ 3,000 (aproximadamente 4, 800 U. S dólares) en la bomba te han "prestado". Es un modelo muy diferente de nuestro sistema, en el que su compañía de seguros paga la mayor parte de la bomba y luego usted es el propietario.

¿Llamadas de oportunidad?

De lo que se trata es de que, incluso sin un servicio que parece tan obvio para muchos de nosotros, todavía existen numerosas formas de asegurar una bomba o un CGM en la actualidad.Podría estar cubierto por una póliza de propietario o inquilino que ya tiene. De lo contrario, es posible que pueda agregar un horario o comprar un anexo adicional. Si eso falla, parece posible que pueda comprar una política de especialidad, similar a la que usan los fotógrafos profesionales para proteger su equipo de cámara.

Puede que no sea barato, pero es mejor que pierdas tu equipo en el bosque, nunca más volverás a reemplazarlo. Además, me parece que hay una oportunidad real aquí para que un emprendedor emprendedor pueda poner en marcha un nuevo servicio de seguro de dispositivos D. ¿Ningún arrendatario?

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