¿Cómo funcionan los deducibles de salud?

El costo del seguro

En el mundo expansivo ya menudo confuso del seguro de salud, muchos términos son arrojados alrededor. Estas palabras pueden ser confusas para un comprador de seguro de salud por primera vez o para cualquier persona que intente comprender cómo funciona el seguro de salud. A fin de tomar las mejores decisiones para usted, es importante que comprenda los términos que afectan la cantidad de dinero que debe pagar cada mes y cuánto paga cuando usa el seguro.

Definición ¿Qué son los deducibles de seguro médico?

Un deducible del seguro médico es una cantidad específica o un límite máximo que debe pagar primero antes de que su seguro comience a pagar sus costos médicos. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 1000, primero debe pagar $ 1000 de su bolsillo antes de que su seguro cubra alguno de los gastos de una visita médica. Puede tomarle varios meses o una sola visita para alcanzar esa cantidad deducible.

Pagará su pago deducible directamente a su proveedor médico. Si incurre en un cargo de $ 700 en la sala de emergencias y un cargo de $ 300 en el dermatólogo, pagará $ 700 directamente al hospital y $ 300 directamente al dermatólogo. No paga su deducible a su compañía de seguros. Ahora que ha pagado $ 1000 por su deducible, ha "cumplido" con su deducible. Su compañía de seguros comenzará a pagar los gastos de su seguro de salud.

Su deducible se restablece automáticamente a $ 0 al comienzo del período de su póliza. La mayoría de los períodos de póliza tienen un año de duración. Después de que comience el nuevo período de la póliza, usted será responsable de pagar su deducible hasta que se cumpla. Aún puede ser responsable de un copago o coseguro incluso después de que se haya alcanzado el deducible, pero la compañía de seguros está pagando por lo menos una cierta cantidad del cargo.

PremiumsDeductible vs. Premium

Un seguro de salud premium es la cantidad que paga cada mes a su proveedor de seguros. Este es el único pago que tendrá si nunca usa su seguro de salud. Continuará pagando primas hasta que ya no tenga el plan de seguro. Solo se debe pagar un deducible si usa el seguro.

Los precios premium aumentan con cada persona adicional que agrega a su plan de seguro. Si está casado y cubre a su cónyuge, el precio de su prima será mayor que el de una sola persona con el mismo plan. Si está casado y cubre a su cónyuge y sus dos hijos, el precio de la prima también será mayor que el de una sola persona o una pareja casada con la misma cobertura.

Si recibe un seguro a través de un empleador, su prima generalmente se deduce directamente de su cheque de pago. Muchas corporaciones pagarán una cierta porción de la prima.Por ejemplo, su empleador puede pagar el 60 por ciento y luego el 40 por ciento restante se deducirá de su cheque de pago.

CopaymentDeductible vs. Copay

Su seguro de salud comenzará a pagar sus gastos de atención médica una vez que cumpla con su deducible. Sin embargo, puede ser responsable de un gasto cada vez que use el seguro.

Un copago es la parte de un reclamo de seguro médico que usted es responsable de pagar. En la mayoría de los casos, un consultorio médico solicitará el copago al momento de su cita. Los copagos generalmente son fijos, cantidades modestas. Por ejemplo, puede ser responsable de un copago de $ 25 cada vez que vea a su médico de cabecera. Este monto varía entre los planes de seguro. En algunos casos, el copago no es un monto fijo. En cambio, es posible que deba un porcentaje fijo basado en el monto que se le cobrará a su seguro por la visita.

Por ejemplo, su copago puede ser el 10 por ciento de los cargos de su visita. Una visita puede ser $ 90. Otro podría ser $ 400. Por esa razón, su copago puede cambiar en cada cita. Si usa un proveedor fuera de la red aprobada por su seguro, es posible que tenga un copago diferente al que usa cuando usa un proveedor que está en la red.

Coaseguro deducible vs. coseguro

Algunos seguros de salud limitan el porcentaje de sus reclamos médicos que cubrirán. Usted es responsable del porcentaje restante. Este monto se llama coaseguro .

Por ejemplo, una vez que se alcanza su deducible, su compañía de seguros puede pagar el 80 por ciento de sus gastos de atención médica. Entonces sería responsable del 20 por ciento restante. Los coseguros típicos oscilan entre 20 y 40 por ciento para el individuo asegurado.

No comienza a pagar su coseguro hasta que se alcance su deducible. Si usa un proveedor fuera de la red aprobada por su seguro, su monto de coaseguro puede ser diferente de si utilizó un proveedor dentro de la red.

Máximo de desembolso directo frente a gasto máximo de su bolsillo

Su gasto máximo de bolsillo dees lo máximo que pagará durante un período de póliza. La mayoría de los períodos de póliza tienen un año de duración. Una vez que llegue a su máximo de desembolso, su plan de seguro pagará todos los gastos adicionales al 100 por ciento.

Su deducible es parte de su máximo de desembolso. Todos los copagos o coseguros también se incluyen en su gasto máximo de bolsillo. El máximo a menudo no cuenta las primas ni los gastos de proveedores fuera de la red. El máximo de desembolso es generalmente bastante alto, y varía de un plan a otro.

Deducible alto frente a deducible bajo Planes de deducible alto frente a deducible bajo

Los planes de seguro de deducible alto y bajo se han ganado popularidad en los últimos años. Estos planes de seguro le permiten pagar un pequeño monto cada mes en pagos de primas. Sus gastos cuando usa su seguro, sin embargo, a menudo son más altos que para una persona con un plan de deducible bajo. Una persona con un plan de deducible bajo, por otro lado, probablemente tendrá una prima más alta pero un deducible más bajo.

Los planes de seguro con deducible alto funcionan bien para las personas que anticipan muy pocos gastos médicos. Puede pagar menos dinero teniendo primas bajas y un deducible que rara vez necesita. Los planes de deducible bajo son buenos para las personas con enfermedades crónicas o las familias que anticipan la necesidad de varias visitas al médico cada año. Esto mantiene sus costos iniciales más bajos para que pueda administrar sus gastos más fácilmente.

Elegir un plan ¿Cuál es el deducible correcto para mí?

La respuesta a esta pregunta depende en gran medida de cuántas personas esté asegurando, cuán activo es usted y cuántas visitas al médico espera en un año. Un plan de deducible alto es ideal para personas que rara vez visitan al médico y desean limitar sus gastos mensuales. Si elige un plan de deducible alto, debe ser capaz de ahorrar dinero para estar preparado para pagar por adelantado los gastos médicos.

Un plan de deducible bajo puede ser mejor para una familia más grande que sabe que visitará con frecuencia los consultorios médicos. Estos planes también son una buena opción para una persona con una afección médica crónica. Las visitas planificadas, como las visitas de rutina, los chequeos en condiciones crónicas o las necesidades de emergencia anticipadas, pueden sumarse rápidamente si se encuentra en un plan de deducible alto. Un plan de deducible bajo le permite administrar mejor sus gastos de bolsillo.

Consulte su ProviderTalk con su proveedor de seguros

Si está tratando de elegir el seguro adecuado para usted, visite a un proveedor de seguro de salud local. Muchas compañías ofrecen orientación individualizada para ayudarlo a comprender sus opciones, sopesar sus riesgos y seleccionar un plan que sea adecuado para usted.